Préstamos exprés lendon de la SBA

Los préstamos SBA Express se incluyen en el grupo de préstamos 7(a), pero ofrecen una revisión acelerada. Los prestamistas establecen sus propios requisitos, pero generalmente exigen una puntuación crediticia personal de 680 o superior y proyecciones financieras.

Academy Bank ofrece préstamos personales exprés a clientes que necesitan financiación para diversos fines. Una vez aprobados, los fondos se depositan electrónicamente en la cuenta del cliente.

Velocidad

El programa de préstamos Express de la SBA ofrece tiempos de respuesta más rápidos en comparación con los préstamos comerciales tradicionales SBA 7(a). Esto le permite obtener los fondos que necesita para mantener su negocio en funcionamiento mientras espera una solución de financiamiento a largo plazo.

Sin embargo, eso no significa que sea fácil obtener un préstamo Express. Si bien la SBA agiliza el proceso de solicitud al proporcionar un formulario más sencillo y respuestas más rápidas, aún debe cumplir con los requisitos de su prestamista. Los prestamistas pueden exigir un puntaje crediticio más alto, mayor capital propio o una situación financiera empresarial más sólida para aprobar un préstamo Express. Dependiendo del prestamista, también pueden imponer condiciones de préstamo más estrictas.

Si bien puede resultar difícil obtener financiación para una pequeña empresa, un préstamo Express puede ayudarle a cubrir la diferencia entre su flujo de caja y sus gastos. Si necesita acceso rápido a capital de trabajo, un préstamo Express puede ayudarle a saldar deudas con intereses altos, cubrir gastos operativos o realizar inversiones necesarias. Incluso puede utilizarse para comprar equipos o financiar reformas.

Para poder optar a un préstamo Express, debe cumplir con la definición de pequeña empresa de la SBA. Debe ser una empresa con fines de lucro que lleve operando al menos dos años y cuente con un capital propio razonable invertido en la compañía. La SBA también exige que tenga ingresos anuales sólidos y necesidades de financiación razonables.

Para solicitar un préstamo Express, deberá presentar lendon documentación como informes de crédito personales y comerciales, extractos bancarios e identificaciones oficiales. También deberá abonar una tarifa de garantía única. El importe de esta tarifa varía según el monto del préstamo. Esta tarifa cubre el costo de la garantía gubernamental en caso de que su préstamo Express no sea aprobado. Además, es posible que se le solicite un depósito de garantía o una garantía personal.

Flexibilidad

El proceso para obtener un préstamo gubernamental para pequeñas empresas puede ser largo. Los préstamos SBA Express simplifican el proceso para los prestamistas al ofrecer un plazo más corto desde la solicitud hasta la obtención de los fondos, a la vez que le brindan acceso a los recursos que necesita para poner en marcha su negocio.

Ya sea que necesite financiar equipos, pagar nóminas o adquirir inventario nuevo, un préstamo Express flexible puede serle de gran ayuda. Sin embargo, es importante que comprenda las condiciones de pago antes de elegir esta opción de financiamiento.

La flexibilidad de los préstamos exprés significa que su prestamista le permitirá usar la línea de crédito hasta un monto máximo, pero no le exigirá que devuelva todo el dinero de inmediato. Esto le brinda un respiro, especialmente en caso de emergencia. Sin embargo, si usa un préstamo flexible para financiar algo que no es una emergencia, podría tener problemas. Es importante tener en cuenta que un préstamo flexible aparecerá en su informe crediticio y podría terminar con una deuda mayor de la que puede pagar cómodamente.

El proceso simplificado de los préstamos Express permite tiempos de respuesta más rápidos que la solicitud tradicional del programa SBA 7(a), pero tiene un costo: se garantiza una menor parte del préstamo. Por ejemplo, mientras que la SBA suele garantizar hasta el 85 % de los préstamos 7(a), solo garantiza el 50 % de un préstamo Express. Además, generalmente se aplica una tasa de interés más alta para compensar el mayor riesgo.

Para optar a un préstamo SBA Express, deberá cumplir ciertos requisitos, como tener un buen historial crediticio personal y empresarial. Deberá presentar dos extractos bancarios personales y un comprobante de su nombre y domicilio legal, como una factura de servicios públicos o una identificación oficial. Además, deberá proporcionar documentación que acredite la titularidad legal o la constitución de su empresa.

La buena noticia es que cualquier prestamista que otorgue préstamos SBA 7(a) también puede otorgar préstamos Express. Sin embargo, conviene buscar socios prestamistas preferentes de la SBA, quienes pueden realizar la evaluación crediticia internamente y no tener que enviarla a la agencia federal para su revisión.

Opciones de pago

American Express ofrece preaprobación para sus préstamos personales a algunos tarjetahabientes, lo que agiliza el proceso. Para obtener la preaprobación, deberá iniciar sesión en su cuenta en línea y responder algunas preguntas. Luego, seleccionará el monto que desea solicitar y el plazo de pago que prefiere (de 12 a 36 meses). También deberá indicar a dónde desea que se envíen los fondos. Generalmente, sabrá en segundos si su solicitud ha sido aprobada o no. Si es rechazada, puede volver a intentarlo en 60 días sin que esto afecte su puntaje crediticio.

Si su solicitud es aprobada, deberá aceptar los términos del préstamo y proporcionar comprobante de ingresos y domicilio. Generalmente se requiere una identificación oficial, pero puede usar una factura de servicios públicos u otro documento que indique su nombre legal y domicilio. También deberá proporcionar dos extractos bancarios recientes y un membrete de su empresa que muestre su nombre y dirección legal (si solicita un préstamo para pequeñas empresas).

Colateral

La garantía es el depósito que un prestatario ofrece a un prestamista, asegurando así el reembolso del préstamo en caso de impago. Un prestatario puede ofrecer como garantía cualquier bien de valor monetario, desde acciones y bonos hasta dinero en una cuenta bancaria o una tarjeta de béisbol en perfecto estado. El tipo de garantía que se ofrece depende del tipo de préstamo que se solicita, como una hipoteca para vivienda o un préstamo para pequeñas empresas. Los bienes inmuebles se utilizan con frecuencia como garantía para las hipotecas, mientras que el equipo empresarial o las facturas pendientes pueden ser una forma común de garantía para los préstamos a pequeñas empresas.